Anlässe 

Finanzplanung ist Lebensplanung!

Genau wie bei der Gestaltung der Karriere oder bei der Entwicklung von Unternehmen ist die Private Finanzplanung am erfolgreichsten, wenn strategisch geplant und umgesetzt wird.

Mögliche Beratungsanlässe sind:

  • Änderung familiäres Umfeld (z.B. Ausbildung der Kinder)

  • Änderung der eigenen Lebenssituation (beispielsweise Hochzeit, Übergang in den Ruhestand, Anschaffung einer Immobilie, Scheidung oder eine schwere Krankheit)

  • Unsicherheit über auskömmliche Altersversorgung

 

Instrumente

Die Instrumente der Privaten Finanzplanung dienen dazu, zunächst den Status Quo zu ermitteln. In einem zweiten Schritt werden mögliche künftige Entwicklungen aufgezeigt. Instrumente der Privaten Finanzplanung sind:

 

Private Vermögensbilanz

Genau wie bei der betrieblichen Bilanz wird:

  • auf der Aktivseite die Mittelverwendung dargestellt
  • die Passivseite zeigt die Mittelherkunft (Eigenmittel/Fremdmittel)

Die Vermögensbilanz ist stichtagsbezogen.

 

Liquiditätsrechnung

Hier erfolgt die Gegenüberstellung der:

  • liquiditätswirksamen Einnahmen gegenüber
  • den liquiditätswirksamen Ausgaben. 

Die Liquiditätsrechnung ist Zeitraum bezogen, beispielsweise für ein Kalenderjahr.

 

Szenarien

Szenarien können ausgehend vom Status Quo aufzeigen:

  • was passiert, wenn bisherige Strategien beibehalten bleiben
  • wie sind die Auswirkungen von Änderungsalternativen A, B, ...

 

Nicht immer wird ein kompletter Finanzplan (über alle Assets) benötigt. Deshalb ist es auch möglich Teil- oder Themenpläne zu erstellen.